计算解释
本页采用家庭责任法：先估算未来若干年必要支出，再叠加需要被保障覆盖的负债、教育金和一次性整理成本；随后用可动用资产与已有有效保额抵扣，得到仍需补足的保障缺口。它强调资金责任而非产品数量。
输入参数
计算假设：保障需求 = 年度必要支出 × 覆盖年限 + 负债 + 教育 / 赡养责任 + 身后整理预留；保障缺口 = 保障需求 − 可动用资产 − 已有有效保额。保费预算只按输入的“每 1 万保额年保费”线性估算，不代表任何产品报价。
家庭保障配置最容易被“买了多少份产品”误导，真正需要先估算的是：如果主要收入中断，家庭未来支出、负债和教育责任还差多少资金。本工具在浏览器本地计算，不上传收入、负债或保单信息，用于建立保额缺口的教育性参考。
计算假设：保障需求 = 年度必要支出 × 覆盖年限 + 负债 + 教育 / 赡养责任 + 身后整理预留；保障缺口 = 保障需求 − 可动用资产 − 已有有效保额。保费预算只按输入的“每 1 万保额年保费”线性估算，不代表任何产品报价。
本页采用家庭责任法：先估算未来若干年必要支出，再叠加需要被保障覆盖的负债、教育金和一次性整理成本；随后用可动用资产与已有有效保额抵扣，得到仍需补足的保障缺口。它强调资金责任而非产品数量。
适合家庭收入支柱、背负房贷或育儿责任的用户，在配置定期寿险、意外险或复核已有保单前，先做一个可复核的保额量级估算。也适合年度家庭资产体检时检查保障是否随着负债和责任变化而失衡。
本工具不评估健康告知、职业类别、等待期、免责条款、受益人安排、通胀和投资收益，也不比较具体保险产品。实际可投保额度、保费和理赔结果以保险合同和持牌机构披露为准。
本工具不构成保险建议、投资建议、理财建议、产品推荐或任何承保 / 理赔承诺。保险配置涉及家庭责任、健康状况和合同条款，请结合自身情况并咨询持牌专业人士。所有输入均在浏览器本地计算，本站不收集你的家庭支出、负债或保单信息。